教育基金

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外國人是如何通過投資基金來規劃子女教育以及退休生活?

隨著全球基金業的快速發展,基金投資理念深入人心,各種各樣的基金產品也已經進入了千家萬戶,許多國家的居民開始通過投資於共同基金來規劃子女教育以及退休生活。他們一般會在孩子還很小的時​​候建立一個教育基金,也就是每個月存一筆錢來買入共同基金,等孩子長大,這個教育基金也累積至一定的數量並賺取了可觀的收益,他們就可以用它來支付孩子的大學費用以及其他的教育費用。與此同時,他們也利用基金投資來規劃自己的退休養老計劃,也就是先計算自己的退休年限和需要的退休金額,然後選擇適合自己的基金進行定時定額投資。他們所屬的公司大多也會鼓勵和協助他們實現退休養老計劃,這些公司會根據僱員每個月投資在退休養老計劃的金額,進行適當的追加投資,例如一個僱員選擇每個月投資200美元,該公司則會相應地每個月在該僱員的賬戶裡再存入200美元,而這部分追加投資歸該僱員所有。基於積少成多和利上加利的道理,在這樣持續地投入二、三十年後,他們將積攢下一筆可觀的退休金,屆時就可以無後顧之憂地退休,並過著舒適的養老生活。

基金在理財中的作用

在經濟漸漸復甦的同時,更多的朋友又重新開始考量投資市場,在評估好自身的經濟情況及風險承受能力後,需要重新認識的是基金在家庭理財中究竟佔據怎樣的地位,普通家庭應當如何理財?光禹理財機構理財規劃師通過以下幾種劃分方式幫助大家重新認識:

年輕人巧選定投基金,積累創業婚嫁金

養成良好的資金打理習慣是首要的,應該注意:1、建立危機意識;2、有計劃地儲蓄或投資;3、注意改變以往的生活方式。光禹理財機構理財規劃師黃禹理財建議:由於青年人的抗風險能力較強,目前也沒有更多家庭壓力,投資是首要考慮;其次,沒有較多的存款,但未來有支出需求(例如結婚、買房),每月應有固定的儲蓄或投資金額,如每月約800元,選擇優秀的偏股型基金定投5年,每年9600元,共投入4.8萬元,基金定投期滿時,本金+收益可以積累到一筆資金,可以大大緩解成家立業階段的資金需求。

人到中年基金定投,增強養老安排

按照3%的通貨膨脹率(中國20年來的平均數據,來源於國家統計局)計算,對於養老還有多少的缺口,然後根據72法則進行折算,需要達到一年多少的投資回報率才可以滿足未來自己設定的養老需求,例如年收入的10%,每年約1000元。這份定投期限可以很長,15年至20年為宜。

子女教育早規劃,基金定投幫大忙

根據現在的教育消費水平來計算,在一個中等城市,供養一個小孩到大學畢業需要30萬左右,可以選擇一份基金定投用於女兒的教育基金補充,例如年收入的10%,每年約10000元。這一份定投有固定的支出時間,大約為12年至15年,而當孩子讀到高中,大學或甚至深造的時候,都可以把基金贖回,以給孩子提供教育支出或者是創業規劃。 按照上證指數過往十六年的平均漲幅,年均回報率可以達到8.46%。如果選擇一隻在較長時期內表現中等偏上的基金進行基金定投,分享到市場的平均收益水平,王某的養老帳戶和女兒教育帳戶在預計使用時將分別獲得約98萬元和29萬元,完全可以實現老有所養和助女成材的生活目標。

不同家庭選擇不同風格的基金,以實現不同的理財目標

對中小投資者來說,存款或購買債券較為穩妥,但收益率較低;投資於股票有可能獲得較高收益,但風險較大;別的投資可能需要比較大的資金或者比較專業的知識,而證券投資基金作為一種新型的投資工具,普通的投資者甚至只需要100塊錢就可以開始起步和規劃,把眾多投資者的小額資金匯集起來進行組合投資,由專家來管理和運作,經營穩定,收益可觀,可以說是專門為中小投資者設計的間接投資工具,大大拓寬了中小投資者的投資渠道。可以說基金已進入了尋常百姓家,成為大眾化的投資工具。 不同投資者可以根據未來自己的資金需求,比如一年希望增值多少,或者是在多少年之後希望買車,或者達到一定數量的存款等等,都可以通過評估自己自身的風險承受能力,預計的投資回報率來進行折算出一個月需要拿出多少錢來進行基金定投以實現財務自由的人生。

子女的將來=教育

若小寶寶目前為1歲,18年後在牌下國家"名牌"學府畢業所需資金約:

  所需資金 教育基金
人民幣
個人儲蓄
人民幣
美 國 約人民幣 2,900,000 5,500/月 13,000/月
英 國 約人民幣 3,300,000 6,300/月 15,000/月
澳 洲 約人民幣 2,450,000 4,700/月 11,000/月
香 港 約人民幣 500,000 1,000/月 2,000/月